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典型案例

商戶A經(jīng)自稱銀聯(lián)人員營銷辦理了POS機(jī)具，辦理一個(gè)月內(nèi)，交易資金到賬都正常。一個(gè)月后，資金陸續(xù)出現(xiàn)延遲到賬的情況。最后，商戶某天通過該機(jī)具交易的經(jīng)營資金并沒有到賬，也聯(lián)系不上支付公司及其營銷人員。

案例分析

案例中商戶辦理收單業(yè)務(wù)未通過銀行或正規(guī)三方收單機(jī)構(gòu)等渠道辦理，而是輕信不明營銷人員，未進(jìn)一步核實(shí)支付業(yè)務(wù)公司及營銷人員的真實(shí)情況，最終造成資金損失。

案例啟示

商戶辦理收單業(yè)務(wù)應(yīng)注意以下兩點(diǎn)：

1、業(yè)務(wù)辦理選擇銀行機(jī)構(gòu)或者具有中國人民銀行支付業(yè)務(wù)許可的三方支付機(jī)構(gòu)，審慎對待上門售賣收單機(jī)具的營銷人員，應(yīng)進(jìn)一步核實(shí)營銷人員真實(shí)情況；

2、若辦理第三方支付機(jī)構(gòu)的收單機(jī)具可通過入賬賬戶交易明細(xì)辨別入賬資金來源。收單入賬資金應(yīng)是從該支付機(jī)構(gòu)的客戶備付金賬戶清分至商戶賬戶，對方戶名中包含“備付金”的字樣。若是入賬資金從某個(gè)不明的公司或個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)入的，很可能就是第四方中轉(zhuǎn)清算資金，這種情況很可能帶來資金損失。