金融新篇章 服務新發展｜廈門農商銀行：筑牢“安全線” 護好“錢袋子”

金融新篇章

  服務新發展

開欄語

2025年2月起，中國人民銀行廈門市分行聯合轄內金融機構，開設“金融新篇章 服務新發展”專欄，跨度一年，全方位展示我市金融機構以“做好五篇大文章”為引領，金融助力產業創新、民生福祉、社會經濟高質量發展的工作成效，攜手共譜鷺島金融精彩華章。

筑牢“安全線” 護好“錢袋子”

建立協同聯動機制、線上線下創新宣教形式、開展金融知識“五進入”活動、夯實業務風險防控基礎……當下，面對層出不窮的洗錢犯罪與電信網絡詐騙手段，廈門農商銀行在人民銀行廈門市分行等監管部門指導下，始終堅守“金融為民”服務理念，以“支付為民”宗旨為落地抓手，在一場場金融安全保衛戰中，將高度責任感積極投身其中，用心構建起全鏈條風險防控體系，為守護群眾財產安全注入源源不斷的“農商力量”。

協同鑄鏈 織密風險防控網

近年來，廈門農商銀行主動與公安、監管部門等緊密配合，深度建立協同聯動機制，通過搭建數據互通的科技系統，采用“線上數據預警+線下及時響應”的高效模式，構建起常態化聯防勸阻機制，實現了對涉詐風險的精準識別與處置。

今年2月，金山支行發生的一起警銀聯動成功堵截詐騙事件便是有力例證。當天，一名客戶持異地銀行卡到支行柜面聲稱“彩禮錢”，欲取現10萬元。“異地卡+大額取現+彩禮”這些敏感的風險特征立即觸發了數據預警機制，支行工作人員受理客戶預約的同時，迅速啟動警銀聯動程序。最終，這起“取現槍手”企圖利用“彩禮”名義轉移的涉詐資金風險事件，在支行與金山派出所合力下成功堵截，及時避免了群眾財產損失。

“五進”擴鏈 創新宣教模式

為提升公眾的反洗錢、反詐意識，該行深入推進“線上+線下”雙軌并行的宣教模式，全力打造特色化宣傳矩陣。

在線下，該行以金融知識“五進入”（進農村、進社區、進校園、進企業、進商圈）活動為依托，多場景聯動、多維度地開展廣覆蓋、影響深的金融宣教活動。如“銀村”攜手，以“廈門農商銀行杯”村居籃球賽為紐帶，通過有獎競答等方式，向觀看比賽的居民講解洗錢行為及違法犯罪的常見手法；“銀警”聯動，協同派出所共同制作《“警銀聯動”共渡九九八十二難》反詐宣傳片；“銀院”共建，走進新江書院等，普及正確維權的金融知識。今年以來，該行共開展了20場“五進入”活動，將金融服務嵌入民生場景，用行動詮釋“金融為民”的初心使命。

在線上，該行充分利用官方微信公眾號平臺開設宣傳專欄，通過制作生動有趣的短視頻、通俗易懂的案例漫畫等，動態解析各類詐騙手法，且常態化、精準化、多樣化地發布典型案例及相應風險提示。線上宣傳渠道能幫助更多金融消費者隨時隨地獲取金融知識，營造出“全民防詐、人人參與”的良好濃厚氛圍。自2024年以來，該行累計開展金融宣教活動達299場，覆蓋人數超過56.63萬人次，取得了顯著的宣傳效果。

內化實鏈 夯實風險防線

提升自身風險防控能力是守護金融安全的關鍵，廈門農商銀行通過“專項培訓+流程優化”雙輪驅動機制，全面筑牢業務防線。

在專項培訓方面，該行建立了完善的專項培訓體系。圍繞《中華人民共和國反洗錢法》等法律法規，以及不斷翻新的新型作案手法，該行組織開展了一系列履職能力提升培訓。2024年以來，累計舉辦專題培訓49場，一線員工的風險識別能力得到了顯著提升，為及時發現和攔截涉詐交易提供了有力保障。

在流程優化方面，該行嚴格執行“三查三問一聯動”機制。在辦理柜面業務時，工作人員會對客戶身份進行審慎核驗，深入調查交易背景，并對客戶的風險等級進行全面評估。通過這些細致環節，該行實現了柜面業務全流程的風險管控，確保合規要求貫穿業務辦理的始終。2024年以來，該行已累計攔截柜面涉詐交易78起，成功為群眾挽回損失200余萬元。

內容來源丨廈門晚報  轉載自丨公眾號：中國人民銀行廈門市分行