反詐在行動｜廈門農商銀行：警銀聯動共筑金融反詐“防火墻”（三）
文章作者：廈門農商銀行文章發布時間：2025年06月13日
反詐在行動｜廈門農商銀行：警銀聯動共筑金融反詐“防火墻”（三）
面對當前電信詐騙新態勢，廈門農商銀始終踐行金融為民使命，不斷探索反詐新路徑，切實守護群眾財產安全。2025年以來，持續深化警銀協作機制，轄內支行成功攔截多起涉詐案件，構筑金融反詐“防火墻”。
【識破"低息貸款"陷阱，警銀聯動火速攔截】
2025年5月，同安支行柜員在辦理新開戶業務時，敏銳發現客戶異常行為：該客戶反復要求提高賬戶限額，聲稱要辦理"3.15%低息貸款"，并強調"對方指定在農商銀行開戶"。憑借專業的反詐敏感性，柜員立即啟動"新開卡必核查"機制，同時聯系轄區派出所。經民警現場調查，揭露了詐騙團伙以"低息貸款無需征信"為誘餌，通過偽造證件、誘導"刷流水"實施詐騙的犯罪手法。在警銀雙方共同勸導下，客戶終于認清騙局，成功避免了資金損失。此次成功攔截，充分展現了支行嚴格執行"三必"反詐機制的工作成效，也體現了警銀協作機制的高效運轉。
【阻斷"扶貧款"騙局，閃電攔截2.28萬元】
2025年5月，悅華支行柜員在辦理凌女士2.25萬元裝修款取現業務時，系統觸發"2小時內進賬取現預警"。工作人員通過"共治碼"平臺迅速上報可疑線索，聯合轄區派出所民警深入核查。調查發現，該賬戶1小時前入賬的2.28萬元實為甘肅曹先生被詐騙的刷單資金。詐騙分子假借"發放國家扶貧款需先行支付愛心款"的名義實施詐騙。得益于支行的風險預警機制和警方的快速響應，涉案資金被成功攔截。悅華支行因風險防控工作突出，獲得轄區派出所通報表揚。
【鎖定“快進快出”涉詐資金，智斗異常取現】
2025年5月，思明支行接待了一位持異地社?？ㄒ笕‖F1.6萬元的80后客戶。該客戶聲稱取現用途為"兒子訂婚"，但柜員發現其年齡與所述情況存在明顯矛盾。進一步核查賬戶流水發現"快進快出""異地取現"等多項異常特征。支行立即啟動警銀協作機制，經轄區民警調查確認該筆款項涉及詐騙案件。面對客戶的多次索要，支行堅持風險防控原則，最終將涉案資金移交警方處理，為案件偵破提供了重要線索。
【緊急叫?！皻⒇i盤”，守住12萬元血汗錢】
2025年5月，新圩支行工作人員在辦理客戶轉賬業務時，發現其欲向"中國**平臺"APP轉賬12萬元購買理財。細心的員工在核實過程中發現客戶手機內存有涉詐聊天記錄及手持身份證照片。經查證，該平臺已被曝光為詐騙平臺，且客戶已向平臺轉賬5000元并收到小額"返利"。支行立即采取賬戶管控措施，同時聯系轄區派出所。警方確認這是一起典型的"殺豬盤"詐騙，及時攔截了后續轉賬，避免了客戶更大損失。此次成功攔截，充分展現了支行員工高度的風險防范意識和多部門協同作戰的快速反應能力。
【風險提示】
警惕四類詐騙話術！
Ø“低息貸款”誘惑：騙子以“無需征信”“指定銀行開戶”為誘餌，誘騙轉賬或“刷流水”。
²識別要點：
?低息貸款通常需要嚴格的信用審核，聲稱“無需征信”或“當天放款”的往往是詐騙。
?要求在指定銀行開戶并提供賬戶信息的，很可能是詐騙分子試圖獲取您的銀行賬戶信息。
Ø“扶貧/公益”偽裝：冒充政府人員，以“愛心款取現”“捐贈”等理由實施詐騙。
²識別要點：
?公益項目通常通過正規渠道（如官方網站或公益平臺）進行募捐，不會通過個人賬戶收款。
?對于聲稱是政府工作人員的人，要核實其身份，正規工作人員不會要求個人轉賬。
Ø“快進快出”陷阱：利用異常賬戶特征，快速轉移涉詐資金。
²識別要點：
?正常的業務資金流轉不會要求個人賬戶作為中轉站，這種“快進快出”的資金操作往往是詐騙分子試圖轉移涉詐資金。
?任何要求您提供賬戶供他人使用的行為都應高度警惕，這不僅可能涉及詐騙，還可能使您陷入洗錢等違法犯罪的嫌疑。
Ø“高收益理財”套路：虛構平臺，用小額返利吸引大額投入。
²識別要點：
?任何聲稱“高收益、低風險”的投資產品都應高度警惕，尤其是那些通過非正規渠道（如短信、電話、社交媒體）推廣的平臺。
?在投資前，務必核實平臺的資質和合法性，正規的金融機構和理財產品都有明確的監管機構和備案信息。
【溫馨警示】
牢記“三不原則”，守護財產安全
√不輕信：對陌生電話、短信中的轉賬、取現要求保持高度警惕，不要輕易相信未經證實的信息。
√不透露：妥善保管銀行卡號、密碼、驗證碼等個人信息，切勿隨意泄露給他人。
√不操作：未未經核實，切勿進行匯款、取現或賬戶操作。
如遇可疑情況，請立即終止交易并撥打110報警！
反詐同心，安全同行
廈門農商銀行將持續深化警銀協作，加強員工反詐能力建設與公眾宣傳教育，以堅決態度打擊電信詐騙，與廣大客戶攜手筑牢金融安全防線！
內容來源：廈門農商銀行
微信公眾號
微信銀行